Правительство в этом году нашло 3,85 миллиона евро на реализацию специальной государственной программы - предоставление поручительства (гарантии) для семей с детьми при получении ипотечного кредита на приобретение квартиры или строительство дома. Гарантия государства составляет, в зависимости от количества детей в семье, от 10 до 20% от суммы кредита.
Деньги нашли по двум причинам, считает Neatkarīga. Во-первых, говорить о детях — это любимое занятие политиков. Во-вторых, надо было дать, по крайней мере, хоть какую-то компенсацию строителям за отнятую возможность строить жилье для иностранцев. После того, как Латвия отказалась предоставлять иностранным гражданам вид на жительство в обмен на покупку недвижимости в Латвии - спрос на недвижимость в нашей стране стал стремительно приближаться к нулю. Государство тут же пообещало, по крайней мере частично, заменить иностранцев на местных покупателей недвижимости.
Банк Citadele , который принадлежит государству, первым (еще в начале февраля) сообщил о поддержке данной государственной программы по предоставлению кредита семьям с детьми. SEB и Swedbank присоединились к программе в конце марта. В настоящее время в программе поддержки участвуют также Nordea, ABLV Bank и DNB.
Государственное кредитование не организовано по принципу государственной медицины, когда пациентам необходимо искать врача или лабораторию, которые еще не использовали квоту на оплаченные государством услуги здравоохранения. Кредиты можно получить в любом банке, но до тех пор, пока государственное финансовое учреждение Altum не сообщит о том, что суммы, выделенные государством на получение гарантий, истощены. Тогда банки прекращают кредитование по данной программе.
Для справки: Компания Altum стала преемницей ГАО Latvijas Hipotēku un zemes banka, с 1 января 2014 года, продолжив свою деятельность как финансовое учреждение под новым названием "Латвийское финансовое учреждение развития Altum", сохраняя предыдущий регистрационный номер и юридический адрес предприятия. В настоящий момент Altum продолжает реализовывать действующие программы государственной финансовой поддержки населения и обслуживает сделки процесса приватизации под руководством государства.
Что касается программы кредитования молодых семей, то Министерство экономики сообщило Neatkarīga о намерении увеличить сумму, выделенную на эту программу, на миллион евро в этом году и продолжить увеличение в следующем году.
На первый взгляд, при оформлении ипотечного кредита по данной программе государство дает только свое честное слово. Но это только на первый взгляд. Государство еще и зарабатывает, взимая 2,5% от суммы гарантии (не от общей суммы кредита).
Как работает эта программа?
• В рамках государственной программы по поддержке приобретения или строительства жилья семьям с детьми возрастом до 18 лет Altum предоставляет гарантии займов в коммерческих банках. Размер гарантии зависит от числа детей в семье.
• Если в семье один ребенок — государственная гарантия составляет 10% от займа, если двое - то 15%, трое или больше детей - 20%.
• Заинтересованные семьи должны обратиться в какой-либо из коммерческих банков, с которым Altum сможет заключить договор, после чего предоставляются вышеуказанные гарантии.
• Несмотря на то, что программа предполагает государственное поручительство, получатели займа ни в коем случае не освобождаются от погашения кредита.
• Государственное поручительство помогает коммерческому банку утвердить заем, если банк сомневается, требует от семей наличия накоплений или залога. Необходимый залог и предоставляет государство, помогая таким образом семьям приобрести жилье. Поэтому, еще раз: это не подарок, а начальная помощь в решении жилищного вопроса. Это всего лишь дополнительное поручительство, которое упрощает получение кредита от банка
• В случае, если кредит не будет погашен, государство погасит 10-15% от остаточного займа посредством компании Altum. После чего сама компания будет требовать от вас погашения издержек.
• Согласно решению Кабинета министров, за выданную гарантию нужно заплатить взнос в размере 2,5% от гарантийной суммы. В реальной жизни это будет означать, что коммерческий банк просто увеличит кредит на сумму, которую нужно будет заплатить Altum за оказанные услуги. Эта ставка, считает Altum, совсем невелика и носит скорее символический характер.
На прошлой неделе специалисты Swedbank подсчитали, что с начала осуществления данной госпрограммы в этом банке было выдано чуть более 200 кредитов на общую сумму около восьми миллионов евро. SEB banka указал на 100 кредитов с государственной поддержкой, что составляет только четверть от всех кредитов, выданных этим банком физическим лицам на покупку жилья. Если подсчитать данные всех банков вместе взятых, то темпы кредитования по данной программе составляют сейчас около 100 кредитов в месяц.
Средняя сумма кредита по данной программе составляет 50 000 евро. Руководитель отдела ипотечного кредитования Swedbank Нормунд Дуцис подсчитал, что, в среднем, за взятый кредит в 50 000 евро сроком на 20 лет семье необходимо будет платить 260 евро в месяц, а это 20 x 12 x 260 = в общей сложности 62 400 евро.