Жесткий бизнес на отобранных квартирах2

Председатель правления объединения заемщиков Айнар Горенко указывает на парадоксальную ситуацию: «Банки сейчас особенно акцентируют свои убытки, которые они терпят из-за того, что недооценили риски своей коммерческой деятельности. В зависимости от ситуации и необходимости называется цифра от 30 до 500 млн латов. Но это ведь только одна сторона медали! Также и каждый житель Латвии, взявший кредит, теперь столкнулся с большими трудностями и тоже терпит убытки! К тому же это не только утрата жилья и остального имущества, но и моральные потери…»

Народ – крупнейший инвестор

LAKRA произвела расчеты, исходя из самого распространенного случая: на расцвете латвийской экономики был взят ипотечный кредит на приобретение нового жилья. Условно цена квартиры на тот момент составляла 51 тыс. латов (см. таблицу). Заемщик внес первый взнос, оплатил все банковские пошлины и оценку нового приобретения, два года исправно платил по кредиту, а потом более не смог справляться со своими обязательствами. Квартиру выставили на аукцион, продали по сегодняшней рыночной цене (10 200 латов), а остаток кредита (30 600 латов) банк все равно вешает на заемщика. Этот долг с заемщика будет хоть на протяжении всей жизни взыскивать судебный исполнитель.

Единственная возможность избавиться от долга – пройти процедуру неплатежеспособности физического лица, но тогда надо быть готовым к распродаже всего более менее ценного имущества и на протяжении нескольких лет жить под строгим контролем судебного пристава.

Так вот, учитывая, что чаще всего банк все-таки добьется своего и долг взыщет, то получится, что кредитное учреждение, выдав в кредит 35 700 латов, заработает 48 012 латов. При этом заемщик потеряет 54 202 лата – даже больше, чем стоила его квартира на момент ее приобретения.

«Этих людей, которые брали кредит на приобретение недвижимого имущества, на ремонт и благоустройство своих квартир, я считаю инвесторами, которые поверили своему государству и готовы были вкладывать в него деньги. Сейчас же ситуация изменилась, и государство отказывается от ответственности за данные населению обещания, заявляя о готовности заботиться лишь о неких мистических крупных инвесторах. Поэтому LAKRA призывает латвийцев подсчитать, каковы были их вложения в недвижимость и ее благоустройство, которые они уже потеряли или могут потерять в ближайшее время.

Вполне вероятно, что жители Латвии и окажутся самым крупным инвестором в этой стране, – считает председатель LAKRA Айнар Горенко. – Банки сейчас занимаются тем, что сваливают всю ответственность на плечи заемщиков. Поэтому мы считаем, что жители не должны молчать о своих финансовых и моральных потерях, которые они испытывают или еще испытают в будущем из-за бездействия правительства и агрессивной коммерческой деятельности банков».

Кто оплачивает коммунальные?

Кроме того, LAKRA указывает на то, что в последнее время банки и их дочерние структуры посредством аукционов перенимают все больше недвижимости, некогда принадлежавшей заемщикам. Юрист Латвийского объединения заемщиков Янис Аболиньш задается вопросом, перенимают ли банки и их «дочки» вместе с объектами недвижимости и обязательство платить за коммунальные услуги, а также, например, новый налог на жилье? С другой стороны, газете «СейЧас» известны случаи, когда люди, предчувствуя, что квартиру скоро выставят на торги, переставали оплачивать коммунальные услуги. Мол, квартира станет не моя, и долг будет не мой.

С целью прояснения ситуации о том, кто в какой период должен платить по счетам за воду, отопление и прочие услуги, мы обратились к крупнейшим банкам и даугавпилсскому предприятию жилищно-коммунального хозяйства.

Так, пресс-секретарь Swedbank Кристине Якубовска поясняет, что, покупая собственность на аукционе, новый хозяин не покупает прежние долги. Они числятся не за объектом недвижимости, а за конкретным лицом, которое использовало коммунальные услуги и не оплатило их.

Специалист по общественным отношениям Hipotеku un zemes banka Сандра Эглите подчеркивает: «Результат торгов утверждает окружной суд, одновременно "стирая" все обязательства, касающиеся объекта собственности, то есть тот приобретается на торгах без долгов». Юрист ПЖКХ Юлия Мамай также указывает, что за коммунальные услуги за конкретный период времени платит тот, кто по данным земельной книги являлся собственником недвижимости. А если не платит, то поставщик коммунальной услуги имеет полное право взыскать долг с законного собственника, пусть он фактически уже таковым и не является.

Все опрошенные нами банки (SEB, Swedbanka, Hipotеku un zemes banka) также заверили нас, что несут полную ответственность за оплату содержания объектов недвижимости, после того как дочерняя компания банка становится их собственницей.

Дума учет не ведет

Сколько на данный момент таких объектов недвижимости, которые переняли банки? Дочерняя компания Swedbank – Ektornet – владеет в Латвии коммерческими объектами на сумму 6 млн латов, землей на 1,5 млн латов и объектами в многоквартирных проектах на 0,9 млн латов. Ektornet ежемесячно участвует примерно в 100 аукционах, где продаются бывшие залоги по кредитам в Swedbank.

В Hipotеku un zemes banka указывают, что количество дел по случаю невозврата долга, передаваемых судебным исполнителям каждый месяц, составляет около 20, однако не все из них заканчиваются аукционом объекта залога. Специалист по общественным отношениям банка SEB Елена Головко сообщила, что продажа с молотка недвижимости, служившей залогом по кредитам в этом банке, проводилась только в 2% случаев в течение последних двух лет. «Причем 2/3 проданных объектов являются второй недвижимостью, где люди не живут. А проданные объекты только в 30% случаев становились собственностью дочерней компании банка Latectus», – отмечает она.

В Даугавпилсской городской думе данных о том, сколько квартир в нашем городе принадлежит банкам, нет. А заместитель руководителя финансового департамента Думы по налоговым вопросам Ивонна Фунте говорит, что, по сути, самоуправлению все равно, на чье имя выставлять к оплате счет по налогу на недвижимость.

К тому же, по ее словам, даже если в этом году хозяин квартиры поменялся в результате аукциона, то пошлину на жилую площадь в пользу самоуправления за текущий год по закону должен заплатить прежний собственник.

Так что, если банки четко ведут учет приобретенной за гроши собственности, некогда являвшейся залогом по кредитам, то подсчитать, на сколько миллионов латов инвестиций в латвийскую экономику «погорели» жители хотя бы одного отдельно взятого города, пока не представляется возможным. Не говоря уж о защите интересов этих народных инвесторов…