Каспарс Лукачовс, руководитель отдела частного кредитования Luminor в странах Балтии, рассказал, какие виды кредитов были наиболее популярными у частных лиц в первые четыре месяца этого года, и для чего люди их брали.

Потребительский кредит

Потребительский кредит уже много лет является одним из самых востребованных видов кредитования, и его популярность не снижается. Люди используют потребительский кредит для самых разных покупок на срок от 3 месяцев до 7 лет, а сумма кредита может составлять от нескольких сотен до 20 000 евро. Клиенты используют кредитные деньги для более крупных покупок – ремонта и обустройства дома или покупки подержанного автомобиля, отмечает эксперт.

Средняя сумма потребительского кредита, по данным Luminor, составляет около 6 900 евро, что обусловлено самым востребованным использованием кредита – покупкой автомобиля. В настоящее время каждый четвертый потребительский кредит берется на покупку автомобиля. Люди чаще выбирают потребительский кредит вместо лизинга, потому что он предполагает фиксированный ежемесячный платеж в течение всего срока, отсутствие первоначального взноса, более простую процедуру подачи заявки, а автомобиль после покупки сразу переходит в собственность клиента. Однако потребительский кредит имеет более высокую процентную ставку, чем лизинг, поэтому для выбора оптимального варианта кредитования необходимо оценивать каждую ситуацию индивидуально.

Кредит на покупку жилья или ипотечный кредит

Ипотечные кредиты остаются популярными на протяжении многих лет. В настоящее время средний размер выдаваемого ипотечного кредита составляет около 90 000 евро на средний срок 22 года, а средний ежемесячный платеж - около 500 евро.

Тенденции ипотечного кредитования показывают, что около 37 % клиентов берут кредиты на покупку стандартных квартир в домах советской постройки, затем следуют квартиры в новых проектах (26 %), а третьим по популярности выбором является покупка или строительство частного дома (21 %). Также известно, что 40 % всех кредитов являются созаемными, а почти каждый второй выдается с государственной поддержкой или гарантиями первоначального взноса.

Доступный кредитный лимит банковской карты

Получение кредита не всегда связано с крупными и давно запланированными покупками. Иногда небольшая финансовая помощь может помочь в повседневной жизни, и ее может оказать кредитный лимит по кредитной карте. По сравнению, например, с потребительским кредитом его можно получить в любое время, не обращаясь отдельно в банк, а проценты начисляются только на использованный кредитный лимит в течение определенного количества дней, пока потраченная сумма не вернется на счет.

Кредитный лимит обычно имеет более высокую годовую процентную ставку, чем потребительский кредит, но на него не распространяются комиссии за выдачу или фиксированные сроки возврата.

Автолизинг

Хотя люди все чаще обращаются к потребительскому кредиту для покупки подержанных автомобилей, спрос на автолизинг остается высоким. Эксперт отмечает, что в будущем клиенты, скорее всего, будут чаще обращаться к лизингу, так как прогнозируемое снижение ставки Euribor сделает лизинг автомобилей более привлекательным, чем потребительский кредит в долгосрочной перспективе. Кроме того, уже сейчас дилеры новых автомобилей находят возможности предложить своим клиентам специальные условия с фиксированной или сниженной ставкой при структурировании лизинга.

Лизинг автомобилей включает в себя ряд определенных условий, таких как первоначальный взнос в размере около 10 % от стоимости автомобиля, страхование КАСКО и оценка подержанных автомобилей. Также обычно устанавливается минимальная сумма лизинга, например, для покупателей Luminor лизинг доступен по цене от 8 000 евро. Иногда эта сумма превышает стоимость подержанного автомобиля, поэтому лизинг больше подходит для новых или малоподержанных автомобилей. Платежи по лизингу вносятся ежемесячно и покрывают полную стоимость автомобиля в течение всего срока действия кредита, после чего автомобиль переходит в собственность заемщика.