На портале lvportals читательница Ингуна задала следующий вопрос: «Внуку исполнилось 18 лет. Просматривая документы своего отца (он умер в 2023 году), он нашёл справку из банка SEB за 2021 год о накоплении в пенсионном плане 3-го уровня на сумму 450 евро».
Отвечает Линда Никона, lvportals: «Накопление пенсионного 3-го уровня подлежит наследованию:
• если наследодатель (в данном случае отец вашего внука), заключая договор пенсионного 3-го уровня в банке, указал выгодоприобретателя (выгодоприобретателей), то в случае его смерти указанное лицо (лица) может получить накопление без свидетельства о праве на наследство;
• если выгодоприобретатель не был указан, соответствующее накопление пенсионного 3-го уровня наследуется только в порядке, установленном Гражданским законом.
Иными словами, чтобы банк мог выплатить накопление пенсионного 3-го уровня, он должен юридически удостовериться в правах наследника, а единственным документом, подтверждающим это, является свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом.
Таким образом, без открытия наследственного дела получить накопление невозможно, если в договоре пенсионного 3-го уровня не был указан конкретный выгодоприобретатель.
Информацию о том, был ли указан выгодоприобретатель в договоре пенсионного 3-го уровня, следует уточнять в банке.
Если в состав наследства входит только накопление пенсионного 3-го уровня в размере 450 евро, вашему внуку действительно необходимо самостоятельно оценить, целесообразно ли обращаться к нотариусу и подавать заявление о принятии наследства.
До начала наследственного дела внук может попросить присяжного нотариуса уточнить предполагаемую смету расходов, а затем сравнить эти затраты с потенциальной выгодой.
Одновременно перед принятием решения рекомендуем убедиться, что в состав наследства действительно входит только накопление пенсионного 3-го уровня: проверить, не было ли у отца других денежных средств на банковских счетах, транспортного средства, недвижимого имущества, а также указал ли он при жизни, кому должен перейти пенсионный накопительный капитал 2-го уровня, если сам ещё не запрашивал пенсию по возрасту. Также необходимо выяснить, не было ли у отца долговых обязательств.
Если отец ещё не достиг пенсионного возраста, информацию о том, был ли его пенсионный капитал 2-го уровня завещан, можно получить, обратившись в Государственное агентство социального страхования (VSAA)».