 |
Министерство благосостояния подготовило поправки к закону о государственных фондируемых пенсиях. Фактически это компромиссное предложение, смягчающее суровость категорического отказа правительства отдать людям деньги со второго пенсионного уровня.
Нет, превратить пенсионные деньги просто в деньги «на руки» по-прежнему не разрешат. Тем, кто уже размечтался снять несколько тысяч евро и отправиться на них в отпуск или закрыть ипотеку, или потратить их на покупки, следует унять свои фантазии. Их накопления на втором пенсионном уровне, как и раньше, должны остаться пенсией.
Но вот способов получать эту пенсию станет больше — в этом и состоит суть предложения Минблага. Чтобы понять, что предлагается в его поправках к закону о государственных фондируемых пенсиях, сначала разберёмся, как всё работает сейчас.
У каждого участника второго пенсионного уровня там постепенно накапливаются деньги. И не только накапливаются (за счёт отчислений), но также приносят прибыль (или, наоборот, убытки), поскольку инвестируются на финансовом рынке.
Когда человек выходит на пенсию, просто снять эту сумму со счёта он не может. А что может? Сегодня у него фактически два варианта.
Первый — присоединить весь накопленный капитал второго уровня к первому. Тогда VSAA учитывает эту сумму при расчёте государственной пенсии, и человек до конца жизни получает одну пенсию — уже с учётом денег, накопленных на обоих уровнях.
Второй — не отдавать второй уровень государству, а купить у страховой компании полис пожизненной пенсии. Тогда государственную пенсию человек получает отдельно, а страховщик до конца его жизни выплачивает ему ещё одну сумму. Правда, сейчас воспользоваться этим вариантом можно, только если на втором уровне накоплено не менее 2000 евро.
Минблаг считает, что двух вариантов маловато, и предлагает увеличить их число аж до шести.
Самое понятное новшество касается людей, которым до пенсии осталось не больше пяти лет. Им хотят разрешить заранее выйти из второго уровня и перевести накопленный там капитал в первый. Смысл в том, чтобы в последние годы перед пенсией не рисковать уже накопленными деньгами на финансовых рынках: случись перед самым выходом на пенсию биржевой обвал (как в 2015 году, например) — времени ждать восстановления капитала у человека уже может не оказаться.
Идея, кстати, не совсем новая: ещё в прошлом году Минблаг предлагал разрешить такой перевод за пять лет до пенсионного возраста именно для защиты будущих пенсионеров от колебаний финансовых рынков.
Второе большое изменение — больше свободы уже при выходе на пенсию.
Человек сможет, как и сейчас, передать весь капитал второго уровня государству и присоединить его к первому уровню. Либо — вывести накопление из государственной схемы и передать его частному пенсионному управляющему или страховщику, заключив договор о пожизненных выплатах.
Но будет и новый вариант — он подойдёт тем, кто накопил достаточно крупную сумму. Если капитал второго уровня составляет не меньше десяти минимальных зарплат — при нынешней минималке в 780 евро это 7800 евро, — деньги можно будет продолжать инвестировать на финансовом рынке. Размер выплат в таком случае будет зависеть от стоимости инвестиций: рынок вырос — капитал вырос, упал — соответственно, результат может оказаться хуже.
Если играть на бирже на старости лет желания нет, предусмотрен более спокойный вариант: сохранить накопленный капитал и получать из него регулярные выплаты.
Наконец, Минблаг предлагает дать человеку три года на раздумья. При выходе на пенсию можно будет не принимать сразу окончательного решения о судьбе второго уровня. В течение трёх лет часть накопленных денег будет выплачиваться пенсионеру постепенно, а оставшийся капитал продолжит ждать решения хозяина. После этого человек сможет определить, что делать с остатком. Именно так эта возможность сформулирована в проекте.
В общем, смысл нынешней реформы можно свести к одной фразе: денег человеку не отдадут, но выбирать, каким именно способом превратить накопления второго уровня в пенсию, позволят гораздо шире.
Пока, впрочем, это только предложение Министерства благосостояния. Проект поправок вынесен на общественное обсуждение до 8 октября, после чего его содержание ещё может измениться.