В Даугавпилсе было уже несколько случае самоубийств среди тех, кто не мог вернуть кредит. Вот, например, одна печальная история. Под залог собственного дома человек решил сделать гостевой дом и баню. Взял кредит, начал стройку. И тут все рухнуло. Выплачивать долг нечем, проценты капают. Хотел продать дом и купить квартирку. Но по сегодняшним ценам его недвижимость стоит меньше, чем сумма кредита. Банк грозит забрать жилище. В отчаянную минуту он повесился в новенькой, пахнущей свежим деревом бане. Тело нашел сын-подросток, который пошел звать отца к ужину. Но самое ужасное, что своей смертью он ничего не решил, а только ухудшил положение своей семьи. Гарантом кредита была теща, у которой на момент подписания документа была хорошая зарплата. Сейчас она на пенсии. Жена – в декретном отпуске, недавно в семье родился второй ребенок. Теперь все они без кормильца и с громадным долгом, который все равно нужно возвращать.
Не надо думать, что Сейм избавляет жителей Латвии от долгов, этого нет и быть не может. Но если кредиторы сейчас фактически в пожизненном рабстве у банков и должны на них работать по 25-30 лет, то сейчас есть шанс освободиться от рабства через несколько лет, хотя и остаться нищим. В законопроекте предусмотрены две важные вещи. Процедура банкротства упрощается. До сих пор она была доступна только миллионерам. Нужно было оплачивать услуги администратора, причем довольно долго, пока распродают имущество. Сейчас за это придется заплатить две «минималки» - и все. Второй важный момент – банкрот после продажи имущества отдает банку треть зарплаты – в течение определенного времени. Депутаты предлагали – в течение двух лет. Банки настаивают – в течение четырех. А потом можно списать – не весь долг, но, при разных условиях, половину или даже 65 процентов. Ничего особенно радостного в этой ситуации нет, но хотя бы есть шанс не работать всю жизнь на выплату долга.
По мнению главы Латвийской ассоциации коммерческих банков Теодора Тверийонса, изменения в Законе о неплатежеспособности никому не помогут, а только разрушат кредитную систему Латвии. Вот что он сказал:
- Мы не против изменений в законе о неплатежеспособности, банки активно участвовали в их подготовке. Но в третьем чтении появился вариант, который нас не устраивает. Существующий закон предусматривает процедуру банкротства в течение пяти лет. То есть клиент продолжает рассчитываться с банком. А этот срок хотят уменьшить до двух лет, и половину долга списать. Банки денег не печатают. Они берут их у своих клиентов или у других банков. И что прикажете делать после таких решений Сейма? Сказать, что ваши деньги розданы, а обратно мы их не можем получить? Единственный выход для банков – заработать за счет более жестких условий кредитования. К примеру, будут давать в долг не 90 процентов стоимости жилья, а только половину. Депутаты Сейма спросили тех, кто хочет получить кредит, готовы ли они расплачиваться за чужие долги?Действие нормы о банкротстве физических лиц может затронуть не более тысячи человек.
Ассоциация проанализировала 80 дел о банкротстве. Средний кредитный остаток у такого прогоревшего должника составляет около 425 тысяч латов, и на каждого в среднем приходится по восемь с половиной объектов недвижимости. То есть речь идет о далеко не бедных людях, которые хотят списать свои миллионные долги и расстаться с недвижимостью, которую они не могут продать. Теперь представьте себе обыкновенную семью, у которой возникли трудности с выплатами. Если идти на банкротство, это значит, что заберут не только квартиру, но и телевизор, машину, велосипед, шубу – все ценное. И потом еще надо будет в течение определенного времени отдавать треть доходов банку. Новый кредит не дадут уже никогда. И это депутаты называют стартом в новую жизнь? Лучше договориться с банком, взять кредитные каникулы. Кризис не будет вечным, через два – три года появится работа, и все наладится. Но если к этому моменту человек потерял все имущество, то как ему вернуться в активную экономическую жизнь?
Депутат Сейма Янис Тутин работает в комиссии, где обсуждаются поправки к Закону о неплатежеспособности. Он считает, что банки жестко отстаивают свои интересы, а не озабочены судьбой бедных кредитополучателей.
- Депутаты не с потолка брали новые нормы. Мы проанализировали законы других европейских стран, и они гораздо гуманнее по отношению к тем, кто взял кредит на то же единственное жилье, а из-за кризиса не может расплатиться. В той же Англии процедура банкротства физических лиц занимает всего один год, а не пять, как в данный момент в Латвии. Что касается того, что Сейм отстаивает интересы спекулянтов недвижимостью, то этот полная чушь. Такие сделки легко отслеживает Служба доходов, и те, кто занимается подобным бизнесом, не попадают под норму закона. Банки просто не хотят потерять часть своих доходов, поэтому пытаются создать выгодное для себя общественное мнение. Влияние банков велико. И мы в этом убедились еще раз, когда в комиссии голоса разделились пополам. То есть пятеро – на стороне банков, пятеро склоняются на сторону заемщиков.
Итак, обсуждение закона продолжится. Кто в итоге станет банкротом – узнаем через неделю.