Рабы быстрых кредитов1

По сведениям Балтийского центра исследовательской журналистики Re:Baltica, в латвийском парламенте сейчас противоборствуют два сильных лобби: администраторов неплатежеспособности и «быстрых» кредиторов. С тех пор как последним стало грозить серьезное снижение заработков, они наскоро организовали Ассоциацию небанковских кредитодателей, вступили в Конфедерацию работодателей и Латвийскую торгово-промышленную камеру, которые теперь рьяно защищают их интересы, а еще периодически находят своих сторонников среди депутатов Сейма, которые с парламентской трибуны проповедуют своим коллегам о том, что быстрые кредиты – это едва ли не последняя надежда беднеющего латвийского населения свести концы с концами. В общем, лобби у «небанковских кредитодателей» сильное. Потому что богатое. Очень богатое.

Половина долга – проценты

Прибыль крупнейшего предприятия отрасли 4Finance, которому принадлежат бренды vivus.lv, ondo.lv и smscredit, за последние четыре года выросла в восемь раз. За последний год 4Finance заработал 36 млн евро! Кстати, мы с вами, скорее всего, никогда не узнаем, кто именно разбогател на эту сумму, так как прямыми владельцами латвийской компании быстрых кредитов являются два оффшора, зарегистрированных на Кипре и на Мальте.

По подсчетам Re:Baltica, отдача капитала 4Finance в Латвии в 2012 году составила 156%, что означает: каждый вложенный лат принес владельцам 1,56 лата прибыли. При этом средняя доходность латвийского бизнеса в тот год составляла 6,78%. Узнав, какие деньги и сверхприбыли на кону, несложно понять, почему 4Finance и другие компании быстрых кредитов так борются за сохранение статус-кво на латвийском рынке займов.

«Быстрые» кредитодатели спонсируют культуру и спорт, вкладывают деньги в благотворительность и заказывают различные исследования, авторы которых приходят к выводам о том, что, например, если ограничить сферу быстрого кредитования, то в стране возрастет безработица и т. д. Более того, Ассоциация небанковских кредиторов смогла уговорить несколько десятков своих клиентов сняться в видеороликах, в которых они рассказывают о благах быстрых кредитов и призывают не вводить ограничения. Один из них – 24-летний Артур, работающий в Лиепае, который благодаря быстрым кредитам чаще навещает родителей в деревне, а также дотягивает до очередной зарплаты. «Если человек взял кредит, это значит, он оценил свои возможности его отдать. Я всегда смотрю на ту сумму, которую надо будет выплатить вместе с процентами. И я против того, чтобы государство ликвидировало возможность брать такие кредиты. Людям живется трудно, и это единственный способ, как выйти из сложной ситуации», – говорит Артур в рекламном видеоролике. 

Как удалось выяснить Re:Baltica, спустя некоторое время после этой съемки Артур лишился работы на Liepājas metalurgs, попал в аварию на служебной машине и не смог рассчитаться по очередному быстрому займу. Сегодня его общий долг разным «быстрым» компаниям составляет около 1000 евро, половина из которых – проценты. Но эту историю Ассоциация небанковских кредитодателей, конечно, не снимет на видео и не покажет широкой общественности.

Доводим до вашего сведения...

Об этих историях и сами люди рассказывают неохотно. Стыдно. Как показывает опыт читателей газеты «СейЧас», решивших поделиться своими историями, быстрые кредиты, как правило, затягивают. Будучи не в состоянии вернуть один, ты занимаешь у другой компании и т. д. Сумма долга растет, проценты становятся неподъемными. В худшем случае заемщики берут еще и очередной кредит и отправляются в зал игровых автоматов в надежде так же «по-быстрому» отыграть все свои быстрые кредиты. Не получается…

Как рассказал один из бывших заемщиков, его даже не пригласили на заседание суда, где рассматривалось требование коллекторской фирмы (ей кредитор передал право требования долга) по отношению к нему о принудительной выплате задолженности. А между тем судебные издержки (около 200 евро), как и работу судебного исполнителя (а эти люди запросто выставляют счет, например, на 60 евро за одно подготовленное письмо), пришлось оплачивать именно ему. В итоге платежи в пользу коллектора принудительно взыскивались с его зарплаты. Конечно, когда он брал первый sms-кредит на месяц, он и подумать не мог о таком исходе дела.

В связи с тем, что Ассоциация небанковских кредитодателей и прочие организации и должностные лица в последнее время открыто пропагандируют пользу быстрых кредитов, умалчивая об обратной стороне этого явления, доводим до вашего сведения, что:

• 87% выданных в прошлом году в Латвии быстрых кредитов были «шаровыми», это означает, что кредитор просит вернуть всю сумму займа в один момент. То есть если вы заняли 300 евро на три месяца, то через три месяца вам надо будет вернуть сразу 300 евро. Это затрудняет возврат долга для многих клиентов, и это хорошо осознают кредиторы, чем успешно пользуются.

• Международная организация аудиторов The Association of Chartered Certified Accountants допускает, что самой прибыльной, а возможно, и единственной прибыльной частью в бизнесе быстрых кредитов является взимание платы за продление срока кредита. Когда тебе нужно отдать сразу 300 евро, ты, конечно, будешь склонен заплатить кредитору каких-нибудь 30 евро за продление срока и забыть об этом еще на месяц. Некоторые так продлевают очень долго. Их долг при этом не уменьшается, а кредитор зарабатывает.

• Клиенту, который слезно попросит изменить «шаровый» заем на обычный, то есть с выплатой небольших сумм по графику, конечно, пойдут на встречу. Но не бесплатно. Вот, например, для вышеупомянутого Артура кредитор составил график постепенной выплаты долга в размере 457,5 евро, включив в сумму долга комиссию за эту услугу в размере 96 евро!

• По статистике, выплаты по каждому пятому быстрому кредиту, взятому в Латвии, задерживаются (в денежном выражении это потенциальные убытки кредиторов в размере почти 20 млн евро). Срок выплаты половины всех таких займов постоянно продлевается за определенную плату (см. пункт выше). Но даже при этом компании, выдающие быстрые кредиты, зарабатывают просто баснословные деньги.