Жены загоняют в долги собственных мужей1
Причем компании, предоставляющие быстрые займы населению, заинтересованы в том, чтобы иметь не разовую, а именно постоянную базу клиентов. Поэтому заемщиков приучают к легкодоступным деньгам постепенно и продуманно. Первый кредит – бесплатный, то есть возвращаешь ровно столько, сколько взял в долг. Во второй раз можно получить уже большую сумму, но под процент. В энный раз тебе предложат более выгодный процент, как постоянному клиенту.
Только как бы тебя ни заманивали «выгодой» жизни в долг, процент за займ так или иначе будет неадекватно высок. Просто если платишь его в виде фиксированной суммы, то кажется, что переплата не так велика, однако если пересчитать в проценты и умножить на 12 месяцев, то банковские 6% годовых покажутся сущей мелочью! За SMS-кредиты люди порой платят по 100, 200, а то и 1000% годовых!
Вот простой пример из предложений одной из многочисленных компаний, представленных в этом секторе услуг. Занимаешь 250 латов. 24 лата от этой суммы либо заберут сразу как «плату за обслуживание», либо примерно столько же накинут в виде платы за использование кредита, которую необходимо вернуть вместе с основной суммой займа. Если не возвращаешь эту сумму через 30 дней, то каждый месяц за использование кредита вынужден будешь платить по 56 латов. Меньше чем через полгода только в виде процентов по кредиту человек может выплатить изначальную сумму займа! «Кабальные» условия банковской ипотеки и рядом не стояли…
Но именно так раздающие быстрые SMS-кредиты фирмы оценивают свои риски. Еще бы, ведь их клиенты – это зачастую именно те, с кем даже не разговаривают банки. Это в банке нужно доказать свою финансовую состоятельность, в случае с крупной суммой займа предоставить залог, а при потребительском кредите как минимум принести выписку о своей зарплате. Для быстрого же кредита достаточно мобильного телефона и номера банковского счета! 15 минут – и несколько сотен латов попадают в распоряжение человека, который, возможно, совершенно не готов вернуть эти деньги, а уж тем более с процентами.
Как показывает практика, одни из наиболее частых «быстрых» заемщиков – это молодежь, которой не хватает денег на одежду и развлечения. Чаще всего такие кредиты берутся молодыми людьми накануне разного рода праздников.
Другая клиентская группа подобных услуг – это супруги, так и не достигшие финансового взаимопонимания со своей второй половинкой. Случается, что муж-алкоголик находит доступ к банковскому счету жены и занимает на ее имя пару десятков латов, чтобы в очередной раз «утолить жажду». А бывает, наоборот, жены, недовольные размером «пособия», выделяемого им благоверными на ежедневные нужды и шопинг, но имеющие доступ к банковской карте мужа, вешают на последнего долговое ярмо. В итоге глава семьи должен оплатить не только аппетиты своей жены, но и недешевые услуги фирмы, предоставляющей «быстрые» займы.
Примерно 15% из 1000 латвийцев, пользующихся услугами «быстрых» кредитов по SMS ежемесячно, позже переходят в категорию безнадежных должников, против которых компания-кредитор подает свое исковое заявление в суд. И, судя по всему, большинство из них вполне устраивает их незавидное положение, когда изначальная сумма кредита как по мановению волшебной палочки обрастает разного рода комиссиями и пошлинами, становясь совершенно неподъемным долговым бременем. Центр защиты прав потребителей с начала этого года получил лишь 35 заявлений от чувствующих себя обманутыми заемщиков. Из них 15 пожаловались на несправедливые условия кредитного договора, 7 – на нечестную коммерческую практику, а 13 – на другие обстоятельства (завышенная процентная ставка по кредиту в том числе). Во многих случаях защитники потребительских прав действительно установили, что штрафные санкции, применяемые к должникам, были неадекватно высоки, и решение было принято в пользу заемщика.
Стоит отметить, что услуги «быстрого» кредитования, предположительно, станут еще более дорогими с 1 ноября, когда подобные услуги латвийцам смогут оказывать лишь фирмы, заплатившие 50 тыс. латов за лицензию. Естественно, чтобы купить это разрешение, кредиторам придется повышать цены на свои услуги…